פרישה מדומה

מה זה "פרישה מדומה " ?

כיום ישנם אחוז גדול של עובדים שממשיכים לעבוד מעבר לגיל פרישה, 62 נשים ו67 גברים גיל הזכאות לקצבה.

ישנם פורשים שסכום הפנסיה החודשית שלהם אינן מספיק, ישנם כאלה שרוצים להמשיך לעבוד כדי שתהיה להם תעסוקה.

מצב בו שכיר ממשיך לעבוד באופן חלקי או מלא ורוצה גם להנות מפנסיה היא "פרישה מדומה", ניתן לנצל את הטבות המס על הקצבה כלומר להנות מהפטור מלא או חלקי עד לסכום של 4,400 ₪.

הפטור אינו ניתן באופן אוטומטי יש לפנות למס הכנסה ולבצע קיבוע זכויות.

אפשר להשאיר כספי פיצויים פטורים לפרישה ואפשר להוון, כלומר למשוך בפטור כספים קצבתים חייבים במס.

צריך לבצע תכנון נכון בין הפיצויים עד ביצוע הקיבוע, הערכת חישוב של הפיצויים הנוספים שצפויים בסיום העבודה, היוון הכספים והפנסיה החודשית.

שילוב של עבודה וקבלת פנסיה יכול לעזור לאדם שעומד לפני פרישה להגדיל את ההכנסה.

מאיזה כספים ניתן לקבל פנסיה בפרישה מדומה?

קרנות פנסיה ותיקות משלמות פנסיה גם מכספי הפיצויים וגם מכספי התגמולים.

חברות הביטוח משלמות פנסיה מכספי התגמולים ועם אישור המעביד הם לפעמים מסכימים לשלם פנסיה גם מהפיצויים באישור המעביד.

לאחר "הפרישה המדומה" המעביד מפריש לקופה גמל לקצבה חדשה או לקרן פנסיה חדשה, כדי לחשב את סכומים אלו בהוון שנעשה בקיבוע זכויות.

מסובך? לא מובן?

לכן אנו ממליצים לא לבצע פרישה מדומה לבד ולפנות אלנו ללווי ותכנון.