מיסוי פרישה לפנסיה

מיסוי פרישה לפנסיה

המטרה של תכנון מיסוי פרישה הוא לשמור לפורש על רמת חיים הקרובה ביותר שהייתה לו ערב הפרישה וליצור לפורש חיסכון מקסימאלי בתשלום המס. כמו כן לדאוג שהקצבה שיקבל הפורש תהיה הגבוהה ביותר.

הפרישה היא תקופה שבה מקבלים כספים רבים וזכויות פנסיוניות רבות שצברו בשנות העבודה, חשוב  לסייע לפורשים למקסם את הטבות המס זה זמן שבו צריכים לבחור מה לעשות עם הכספים.  לבחירה יש השפעה על ההכנסה העתידית ועל המיסים שהפורשים ישלמו כל החיים.

ההחלטות שישפעו על הרווחה הכלכלית לאחר הפרישה ?

  • כיצד ומתי לממש את כספי הפנסיה קופות הגמל קרנות השתלמות?
  • איזה כספים למשוך, כמה ? ומתי?
  • טופס 161, 161א כיצד לטפל בכספי הפיצויים.
  • כמה פנסיה נקבל?
  • האם להשאיר כספים לילדים?
  • מה זה היוון והאם כדאי להוון כספי פנסיה ?
  • האם לפרוס כספי פיצויים חייבים במס ולכמה שנים ?

מהו תהליך תכנון ומיסוי פרישה? שלב א-מיפוי ההכנסות ואיסוף הנתונים:

  • איסוף כל מקורות ההכנסה העתידיות, מענקי פרישה, ימי מחלה, מענקי הסתגלות (טופס 161 מהמעביד).
  • מסלקה פנסיונית- בדיקת וריכוז המקורות, פנסיה קופות גמל, קרנות השתלמות.
  • מיפוי הנכסים לפי צבע הכסף – הוני, קצבתי. אפשרויות משיכה והטבות מס.

שלב ב- בדיקת המטרות והצרכים:

  • בדיקת ההכנסה "נטו" הדרושה למחיה.
  • סכומים חד פעמיים הדרושים להמשך החיים, חתונת ילדים, עזרה לילדים, נסיעות לחו"ל, החלפת רכב ועוד….
  • בדיקת המצב המשפחתי, מצב בריאותי.
  • קצבת אזרח ותיק- מתי כדאי לקבל.
  • בדיקת הצרכים של בן/בת הזוג והילדים במקרה של פטירה.
  • בניית תוכנית פעולה מעשית לפי המטרות והצרכים.

שלב ג – יישום וביצוע התוכנית:

  • הצגת החלופות הנכונות לפורש והחלטה על החלופה הנכונה ביותר.
  • מילוי טופסי פרישה, 161א, טופס פריסת מס(במידת הצורך)
  • קיבוע זכויות (פטור על הקצבה) בהתאם להחלטות שיתקבלו.
  • טיפול בכספים החייבים במס, פניה למס הכנסה וקבלת אישורי מס.

תכנון מס נכון על-ידי יועץ מס שמומחה בתחום יכול לחסוך לך תשלומי מס רבים

רוצה לקבל פרטים נוספים ?

קיבוע זכויות

קיבוע זכויות לעצמאית

קיבוע זכויות לעצמאית ישנם מקרים רבים שקצת תשומת לב והבנת הזכויות של מי שיצא לפנסיה גורמת ללקוח לקבלת כספים רבים שמגיעים להם וללא טיפול מקצועי

קרא עוד »
משיכת כספי פיצויים

משיכת כספי תגמולים

משיכת כספי תגמולים דוד פנסיונר בן 68 שעבד ב 8 השנים האחרונות בחברה שנסגרה לאחרונה. דוד מעוניין למשוך את כספי התגמולים והפיצויים בסך של כמעט

קרא עוד »
רצף פיצויים

רצף פיצויים

רצף פיצויים עובד שכספי הפיצויים שלו נמצאים בקופה פנסיונית, והוא ממשיך להיות שכיר במקום עבודה חדש יכול לבחור ברצף פיצויים במקום למשוך את הכספים מהקופות.

קרא עוד »
רצף קצבה

רצף קצבה

רצף קצבה רצף קצבה ייעוד לקצבה – 9(7א)(ז) עובד אשר כספי הפיצויים שלו נמצאים בקופת גמל , קרן פנסיה או ביטוח מנהלים יכול להשאיר את

קרא עוד »
קיבוע זכויות

קיבוע זכויות

קיבוע זכויות מה זה קיבוע זכויות ? קיבוע זכויות היא פעולה שצריך לבצע במס הכנסה כדי להנחות את מס הכנסה איך לנצל את יתרת ההון

קרא עוד »
פריסת פיצויים

פריסת פיצויים

פריסת פיצויים באמצעות תכנון מס שנקרא פריסת פיצויים ניתן את החלק החייב במס לפרוס בחלקים שווים קדימה או אחורה לפי הוותק שלו בעבודה, כל 4

קרא עוד »