למה צריך לתכנן את הפרישה?

הפרישה היא תקופה שבה אתם מקבלים כספים רבים וזכויות פנסיוניות רבות שצברתם בשנות העבודה, החלטות אלה הן אחת מההחלטות החשובות ביותר שתקבלו בחיים.

 עם עלית תוחלת החיים , לבחירה שלכם תהיה השפעה על ההכנסה העתידית שלכם ועל המיסים שתשלמו לאורך כל חייכם.

תכנון פרישה הוא תהליך חשוב לכל מי שרוצה ליהנות מרווחה כלכלית ,ייתן לכם שקט נפשי כדי לצאת לדרך חדשה, רגועה ובטוחה בפרישה.

תכנון נכון וחכם לפני הפרישה יכול לחסוך כסף רב

מומלץ להתחיל לתכנן כמה חודשים לפני ניתוק יחסי עובד מעביד.

תאריך הפרישה מאוד חשוב, פרישה ברבעון האחרון של השנה יכולה לחסוך כסף רב לכן חשוב למי שיש הכנסה גבוהה לתכנן גם את מועד הפרישה.

לפני ניתוק יחסי עובד מעביד ניתן להעביר כספי  מענקי מעביד לקופת גמל  לקצבה , להגדיל את הפנסיה ולחסוך תשלומי מס.

הכנה לפרישה

 הכינו את רשימת המעסיקים ואת תקופת העבודה אצל המעסיק (ניתן להוציא מהאזור האישי של ביטוח לאומי) אני ממליצה לרכז בקלסר עם חוצצים את כל המסמכים מהמעסיקים הקודמים שיכלול טפסי 161, אישורים ממס הכנסה עבור כל הפסקת עבודה שהייתה בעבר, מכתבי סיום עבודה ושחרור כספי הפיצויים לעובד. מסמכים אלו יחסכו לכם זמן וכסף רב בפרישה.

השלב הבא בתכנון פרישה הוא מיפוי  מפורט של כל הכספים שמיועדים לפרישה, פיצויים, מענקי פרישה

הכספים בביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה, קופות גמל קרנות השתלמות וחסכונות שונים.

חלוקה של הכספים לכספים נזילים הוניים וכספיים שנקבל מהם קצבה.

תכנון מסלול הקצבה שנקבל ומיפוי הצרכים השונים של הפורש כדי להגיע לשקט כלכלי בפרישה.